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养老金的数字游戏 山东39年工龄的退休真相 每月3600元的生活密码

看到养老金数额时。

他沉默了。

39年的工龄。

每月3600元。

在山东。

这是什么水平？

# 预发的现实

2025年。许多新退休人员拿到的是预发养老金。因为当年养老金计发基数尚未公布。这位山东退休同志的情况并非最终定数。但即便重新核算。数字可能依然沉重。

# 中等水平的重压

3600元。在山东属于中等水平。仅比全国企业退休人员人均水平高出几百元。是的。中等。但中等意味着什么？

# 拆解3600元的构成

养老金由三部分组成。

个人账户养老金。

基础养老金。

过渡性养老金。

39年工龄。却不足4000元。原因直指两个核心：缴费基数低。退休地计发基数不高。

他的平均缴费指数未达到1。这意味着长期按最低档次缴费。山东2024年养老金计发基数为7678元。2025年预计仍难突破9000。低缴费。加中等偏低的计发基数。工龄再长。也难撑起高额养老金。

# 山东的养老金图景

来看整体画面。

2023年。山东退休人员864.3万。

企业职工养老保险基金支出3126亿。

算下来。2023年人均养老金约3828元。

经2024年约3%、2025年约2%的调整。目前人均水平预计在4022元左右。

3600元。明显低于全省平均值。属中低收入群体。

# 长工龄的微弱优势

工龄至关重要。

山东2025年调整方案鲜明体现“长缴多得”。

挂钩调整部分按缴费年限分段计算：

15年及以下部分。每满1年月增0.4元。

16年至25年部分。每满1年月增0.5元。

26年至35年部分。每满1年月增0.6元。

36年至45年部分。每满1年月增0.7元。

46年以上部分。每满1年月增0.8元。

39年工龄的价值在此得以量化。但优势仍需面对现实。

# 那一年的重量

差一年工龄。差一个世界？

例如40年与39年工龄。

假设按100%基数缴费。

仅基础养老金部分。40年工龄每月就可能多出约88元。

个人账户积累也多。每月约多60.8元。

合计每月差距近150元。

每年就是近1800元。

在养老金调整中。长缴费年限还能带来额外增益。差距随时间悄然扩大。

# 3600元在山东能过怎样的生活？

基本生存。

仅此而已。

在济南。

每月基本开支约3100元。

食品1200。水电气300。医疗500。交通通讯200。社交休闲300。住房支出200。其他400。

3600元勉强覆盖。几乎没有储蓄能力。任何意外。一场大病。一次急事。都将带来巨大压力。

# 国家的调整与个人的选择

国家在努力。

2025年继续调整养老金。总体水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2%。山东方案7月已公布。惠及900余万退休人员。

但制度鼓励“多缴多得”、“长缴多得”。未来想领更多养老金？必须提前规划。长期规划。不仅长缴费。还要多缴费。提高缴费基数。

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39年工龄。

3600元养老金。

是许多人的现实。

它低于平均。

但高于底线。

它勉强够用。

但绝不易用。

养老。

是数字。

更是生活。

了解规则。

规划缴费。

面对未来。

我们需要更多思考。