说起今年的养老金调整，估计不少人心里都有点忐忑。8月份新标准开始发放，可网上却吵翻了天——31个省市的挂钩调整全都下滑，有些地方降得还挺狠。于是乎，“工龄不值钱了”、“以后别多交社保了”这种话满天飞。

真的是这样吗？咱们今天就掰扯掰扯这事儿。

挂钩调整下降，工龄真的贬值了？

先说说大家最关心的这个挂钩调整。确实，今年全国各地的调整比例都有所下降，有些地方降幅还不小。这让很多快退休的朋友慌了神，觉得自己辛辛苦苦工作几十年，到头来工龄不管用了。

其实啊，这种想法有点太片面了。工龄长的人，在咱们国家的社保体系里，依然是香饽饽。

咱们算笔账就明白了。现在的养老金分两大块：基本养老金和个人账户养老金。这两块都跟你的缴费年限有很大关系。

基本养老金的计算公式是这样的：（退休时上一年本地职工月平均工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。你看，缴费年限直接影响最终的金额，工作年限越长，拿到的钱越多。

再说个人账户这块儿，你交得越多，账户里存的钱就越多，还有利息呢。这就像银行存款，本金多了，利息自然也多。

更关键的是，在每年的养老金调整中，虽然今年挂钩调整的比例下降了，可基数高的人依然涨得多。就算只是多涨十几块钱，那也是实实在在的收益啊。

有个老大爷跟我说得挺有意思：“别看今年涨得少了点儿，可我工作了35年，人家才工作15年，我每月还是比他多拿好几百呢！”

延迟退休来了，谁最受益？

说到延迟退休，很多人第一反应就是“完了，又得多交钱了”。可实际情况并不是大家想的那样，特别是对1965年到1977年出生的这帮人来说，他们其实挺幸运的。

为啥这么说呢？因为国家推行的是渐进式延迟退休，不是一刀切。今年1月1日开始实施，可退休年龄是慢慢调整的，每几个月才延长一个月。而且，最低缴费年限要到2030年才开始变化，整个过渡期长达15年。

1965年出生的人今年正好60岁，1977年出生的今年48岁，都是临近退休的年龄段。即使赶上了延迟退休，他们还可以申请弹性提前退休，缴费年限依然按照15年来算。

这就好比赶上了政策的末班车，既没完全错过老政策的红利，又不用承担新政策的全部“负担”。

三种退休方式，你选哪个？

延迟退休政策出来后，咱们有三种选择：弹性提前退休、按新规定的正常年龄退休，还有弹性延长退休。

说实话，对大多数人来说，提前退休肯定是首选。为啥？道理很简单，退休了还想继续工作的话，那就等于有两份收入了，一份养老金，一份工资，收入相当可观。再说了，有些人身体不太好，早点退休也能好好享受一下晚年生活。

可是呢，想申请提前退休有个前提条件——必须达到最低缴费年限要求。这就让不少人头疼了。

如果你一直在单位上班，这个问题倒不大，基本都能满足15年的最低要求。可那些做灵活就业的朋友就麻烦了，参保断断续续的，甚至有些人因为不了解政策或者家庭困难，几乎没怎么交过社保，这种情况想申请提前退休就不太现实了。

灵活就业人员的出路在哪？

对于那些临近退休但缴费年限不够的人，我建议考虑一下转到城乡居民保险。就算你之前交的是职工社保，不管交了几年，都可以合并过去。

城乡居民保险现在统一60岁退休，交够15年就行，缴费标准自己选择。就算选最低档，退休后也有养老金拿。而且从今年养老金调整的趋势来看，农民的养老金以后还会继续涨。

有个做小生意的张师傅跟我说：“我断断续续交了8年职工社保，后来生意不好做就停了。现在想想，还不如早点转到居民保险，起码能保证有个基本保障。”

谁是最幸运的一批人？

说到底，能在2030年前办理退休的人都算比较幸运。第一，没赶上缴费标准的大幅提高；第二，退休年龄也没有延长太多，还可以按原来的年龄申请提前退休。

就算最后真的延迟退休了，多交两年社保，退休金也能高一些。这就像投资，投入多了，回报自然也多。

有位快60岁的李阿姨跟我感慨：“我们这一代人赶上了好时候，既享受到了经济发展的红利，退休政策也相对宽松。年轻人就没这么幸运了。”

政策背后的考量

国家推出延迟退休政策，主要还是考虑到人口老龄化的现实。现在人的寿命越来越长，身体也越来越好，60岁退休确实有点早了。

再加上养老保险基金的压力越来越大，适当延长工作年限，既能缓解基金压力，也能让大家多积累一些养老金。

从另一个角度看，延迟退休也给了大家更多选择。想早点享受生活的可以申请提前退休，身体好愿意继续工作的可以延后退休，各取所需。

写在最后

说了这么多，其实就想告诉大家：工龄依然值钱，延迟退休也不是洪水猛兽。关键是要根据自己的实际情况做出合适的选择。

如果你是1965-1977年出生的，恭喜你赶上了好时候；如果你是灵活就业人员，建议早点规划，别等到快退休了才着急；如果你还年轻，那就更应该重视社保缴费，毕竟这关系到你几十年后的生活质量。

不管怎么说，有保障总比没保障强。即使政策在调整，基本的养老保障制度还是在那里。早规划、早准备，总不会吃亏。

你觉得延迟退休政策对你有什么影响？是选择提前退休还是延后退休？欢迎在评论区说说你的想法，咱们一起讨论讨论。